#7 자본주의 - 우리는 금융지능이 있는가?

목차
1. 자본주의에서 부자가 되려는 이유는?
2. 금융 자본주의에서 은행의 역할은 무엇인가?
3. 펀드 투자와 비용은 어떻게 이해할까?
4. 금융지능이 중요한 이유는 무엇인가요?
5. 금융 소비자 보호가 중요한 이유는?

 

1. 자본주의에서 부자가 되려는 이유는?

자본주의 사회에서는 돈이 최고의 가치를 가진다고 해요. 

그래서 모든 사람은 부자가 되고 싶어 하는데, 이는 자연스러운 욕망이죠. 

그러나 현실적으로 모든 사람이 부자가 될 수는 없어요. 

그러므로 성급하게 부자가 되려 하다가 오히려 큰 위험에 처할 수 있다고 경고하죠.

 

2. 금융 자본주의에서 은행의 역할은 무엇인가?

30년 전, 저축만이 출발점이라던 금융 환경에서 은행과 돈과의 관계를 깊게 이해하는 것이 필수적임을 깨달았어요.

금융 시장 개방 후, 은행은 고객들에게 저축보다는 투자를 권장하기 시작했으며, 특히 저금리 시대가 이를 부추겼죠.

그러나 은행원이 추천하는 상품이 고객의 이익을 우선으로 하지 않으며, 대부분 프로모션에 의해 판매된다는 사실을 인지해야 해요.

또한, 금융 상품의 종류가 너무 많아 은행원이 모든 상품을 알지 못하고 있으며, 투자자는 상품의 위험성과 수익성에 대한 충분한 정보를 알아야 하죠.

결국, 높은 이자를 제공하는 상품에는 항상 숨겨진 위험이 있으며, 소비자는 은행원의 말을 그대로 믿지 말고 스스로 철저하게 검증해야 해요.

 

3. 펀드 투자와 비용은 어떻게 이해할까?

펀드는 여러 사람의 자금을 모아 주식이나 채권에 투자하는 금융 상품으로, 수익을 나누는 방식이에요.

하지만 펀드는 저축이 아니라 투자이므로 자본 손실의 가능성이 존재하죠.

투자 상품은 그 성격에 따라 주식형, 채권형 등으로 나뉘며, 특히 주식형 펀드는 높은 수익 가능성 대신 큰 위험을 동반해요.

펀드 구매 시 발행되는 수수료와 보수는 단순히 보이는 비용에 불과하며, 매매 회전율이 높을수록 숨겨진 비용이 추가로 발생하기 때문에 투자자들은 이를 반드시 확인해야 해요.

과거 데이터에 기반한 수익률 제시는 미래를 보장하지 않으며, 따라서 고수익 상품은 동시에 고위험 상품이라는 점을 인지해야 해요.

보험 상품에서는 보장성과 비용의 비율을 고려하여 최소한의 비용으로 최대한의 보장을 목표로 하여 선택해야 하며, 과도한 광고비용이 포함될 수 있다는 점을 염두에 두어야 해요.

 

4. 금융지능이 중요한 이유는 무엇인가요?

금융지능은 개인의 금융 이해력을 기반으로 하며, 이는 더 나은 금융생활을 위한 필수 자질이 돼요.

조사 결과에 따르면, 초등학생의 금융 이해력에서 관리와 보험 분야의 점수가 가장 높았으나, 신용과 부채 관리 부분에서는 낮은 점수를 기록했죠.

부모와 자녀 간의 대화 빈도가 금융 이해력에 영향을 미치며, 단순한 잔소리로 끝나지 않고 이해를 돕는 대화가 필요해요.

청소년들은 가정의 경제적 상황에 대한 인식을 제대로 하지 못하고 있으며, 이는 아이들의 자립심을 떨어뜨릴 수 있죠.

따라서 금융교육은 단순한 정보 전달이 아닌, 생존의 도구로서의 중요성을 가져야 하며, 개인의 금융 이해력 향상은 필수적이에요.

 

5. 금융 소비자 보호가 중요한 이유는?

금융 소비자는 이제 일반 상품처럼 국민 대다수가 이용하는 개념으로 이해되며, 그 보호를 위한 법률 제정이 필요하죠.

정부는 금융 소비자 보호에 관한 법률 제정안을 제출했으며, 이 법은 6대 판매 행위 규제 원칙과 건전한 금융 상품 자문업 육성을 포함하고 있어요.

금융 상품 자문업자에게 독립성 요건을 부과하고, 금융 상품 자문업자 통합을 목표로 하고 있죠.

그러나 현재 한국은 자문업자에게 가장 좋은 금융 상품 추천 의무가 제대로 부여되지 않고 있어요.

따라서, 금융 시스템의 변화 속에서 소비자 보호는 여전히 미흡하며, 소비자 스스로의 금융 지식도 중요하죠.